viernes, 27 de abril de 2012

Tayabamba una aventura desde que salimos de casa

LA VISITA MÁS LEJANA QUE HE TENIDO...... TAYABAMBA
Una de las 35 agencias que compartimos con el Banco de la Nación es la de Tayabamba....está ubicada en la parte sur-central de la provincia de Pataz en la Libertad... ahi en el mapa en el zapatito derecho inferior y yo en el extremo izquierdo..lejos verdad?

¿Y cómo empezó mi recorrido?
Desde Trujillo hasta Huamachuco, son cino horas de viaje, pero ahora que se tienen mejores carreteras y en auto particular te evitarás una hora... Al amanecer tuvimos que salir a las 6:00 AM y creánme salimos en Abril en plena época de lluvias, que "locura".... Debiamos llegar como primer gran punto a Chagual... y pasamos muchos lugares que en mi vida escuché hablar... pero recordé que mi padre, profesor él, realizó sus prácticas en TAURIJA.... y bueno era un lugar que debia conocer, pues ahí pasé los primeros meses de mi vida..... La impaciencia y el sueño se apoderaban de mi y ya pasaban más de 4 horas y a lo lejos se divisó un puente y una increible imagen de una gran serpiente... pero estas curvas pertenecían nada más y nada menos que el imponente Río Marañón... y por fin llegamos a Chagual (la mitad del camino).
Con movilidad propia y fui testigo de un huayco, estresante experiencia, pero que puede ver por primera vez el TRABAJO EN EQUIPO, todos a tirar palana y retirar las piedras, a un lado las zapatillas y zapatos: todos a ponerse las botas, a trabajar, segundo gran punto RETAMAS....
Avanzamos y el frió empezó a apoderarse de nosotros, y ya eran las 6:00 PM, llegamos a la ciudad de la mina: Retamas muy tetrica para mí y a la vez muy imponente.... claro que aún estabamos muy lejos del destino.... llegamos hasta Marsa la minera... y pude entender el porque nuestros créditos eran de volúmenes tan altos, el movimiento minero si que es de gran impacto... una buena cantidad de 4x4´s, camiones, volquetes, gruas, en fin... entendí el por qué de  nuestro posicionamiento.... Un dato adicional, debes de bajar a comer unas buenas papas rellenas, cachangas y su café caliente: es OBLIGATORIO!
Y con 4 horas más, llegamos a nuestro destino: casas de material noble, negocios muy bien surtidos, proveedores de la minera, alquileres de dormitorios para hospedajes (casi al mismo precio que en Trujillo).... como pudieron sumar más de 12 horas de viaje... pero debiamos conocer a una de las zonas en donde una de nuestras corresponsalias se ha consolidado de la mejor forma, contamos con más de TRES MILLONES de saldo de cartera, ahora puedo decir que debe de todas maneras convertirse en una Agencia... literalmente fue un Oceano Azul para nuestra institución y fue una plaza ofrecida a otras instituciones y nadie quería arriesgar, pero así es el negocio: "El que no arriesga, no gana"... pero ahora nuestros amigos de la Cajas Municipales nos siguieron.... sin embargo seguimos creciendo y es una de las agencias con menor ivel de morosidad que se cuenta.....
Lo anecdótico para el retorno fue que pasando Retamos nos perdimos e ingresamos a una ruta equivocada, terminamos con un guardian que nos hablaba con su AKM y nos exigió identificarnos... Sres. tienen 20 minutos para tomar la carretera y continuar su camino.... ni cortos, ni perezosos: se nos quitó el sueño a todos y si que el meteoro que manejaba aceleró.... a más de 1000 por hora, a pasar la noche en Chagual con el sonido del Marañon y con luciernagas que iluminaban nuestro camino, así como lo escuchas!!!
Yo te lo recomiendo para aventura, la vas a pasar de lo mejor, pero siempre, siempre debes de tener un conocido por si te equivocas en la ruta como nosotros... jajaja.


lunes, 23 de abril de 2012

OJO: NUESTRA CALIFICACION EN LA SBS- VS- DIAS DE ATRASO

Ha pasado que sueles ir a una entidad financiera, o estás por los famosos MALLS comerciales y te ofrecen tarjetas de crédito... en cuestión de sólo minutos se conoce cuál es tu comportamiento de pago en las Centrales de Riesgos... muchos te indican que estás en Normal,CPP, Deficiente, Dudoso o Pérdida, y te preguntas en función a que indicador es que se presenta estas denominaciones:

Aqui un gráfico que indica que los DIAS DE ATRASO son la parte fundamental para conocer tu comportamiento en las Centrales de Riesgo y el tipo de Crédito con el que cuentas en las entidades Financieras:

OJO: "no existe el otro mes pago dos cuotas juntas"

¿Con cuántas entidades financieras debo de endeudarme?

En estos tiempos está por demás mencionar la innumerable oferta de Instituciones Financieras que nos otorgan la facilidad de poder contar con una línea de crédito por demás mínima que esta pueda ser, y en muchos casos, iniciar nuestro vínculo con el sistema financiero a través de una simple tarjeta de crédito... pero: Con cuántas entidades debo de endeudarme???Te podria sugerir que inicies tus vínculos con las instituciones financieras después de 10 meses de gestión, si cuentas con negocio propio, con ello tendrás un panorama bastante claro de los pro y contras en los que se desarrolla el sector en el que se mueve tu negocio y cómo es que han afectado o no el crecimiento de tus ventas; si bien es cierto muchas entidades tan sólo con tres meses de gestión se "arriesgan" a otorgarte un crédito, la capacidad de pago aun no se acredita por parte del usuario.

Microempresarios - vs. Numero de Entidades

Dadas las evaluaciones que he realizado con clientes que ingresaron a cartera vencida uno de los principales factores se debe a su poca experiencia con el negocio y endeudarse con facilidad... el detalle que se ha observado es que los créditos los gestionan a plazos de más de 15 meses: dice el dicho: "A mayor plazo, mayor riesgo"

Te sugiero no trabajar con más de 4 entidades financieras: Una hipotecaria (en caso tengas la intención de endeudarte con  una vivienda), Dos créditos para tu negocio y una sóla tarjeta de crédito....OJO: estas entidades deben ser la suma en toda la unidad familiar.

Lo importante es saber destinar los créditos, que generen ingresos adecuados y no para financiar endeudamientos superfluos como compras de TV´s, Viajes, Celebración de Cumpleaños, entre otros... estos gastos los debes de pagar con los excedentes que tengas... recuerda que lo que debes de buscar es UN NEGOCIO SOSTENIBLE!!!!